imakelink software
[Disclaimer] โปรแกรม imakelink นี้ใช้สำหรับการคาดการณ์มูลค่าเงินสะสมในบัญชีของ Unit Link ตามอัตราผลตอบแทนคาดหวังที่ระบุ ผลการคำนวนที่ได้จึงเป็นแค่การประเมิณมูลค่าเงินในอนาคต จากอัตราผลตอบแทนคาดหวังเท่านั้น ไม่สามารถใช้อ้างอิงได้ว่ามูลค่าบัญชีจะเป็นไปตามที่คำนวนได้ ดังนั้นตัวเลขในบัญชีที่แท้จริงจะขึ้นกับอัตราผลตอบแทนในความเป็นจริง
ดูวิธีการลงทะเบียนและการโอนชำระเงินค่าลงทะเบียนที่หน้า "ลงทะเบียน" นะครับ
**หากมีปัญหาการใช้งานใดๆ ให้ดูข้อมูลการแก้ไขปัญหาเบื้องต้นได้ที่หน้า Help นะครับ
Update imakelink 4.09 และ 5.03 (21/05/13)imakelink: ปรับการคำนวน Sub Standard ให้ตรงกับ eSIS + ปรับแต่ง Life Issara และเพิ่มการตรวจสอบข้อกำหนดของกรรมธรรม์
1. เพิ่ม Dialog Box เพื่อช่วยในการป้อนค่าเบี้ย RPP, RSP และทุนประกันที่ต้องการ
2. ปรับการคำนวน COI และเบี้ยสำหรับกรณีลูกค้า Sub Standard ให้ถูกต้องตามหลักการการคำนวนของระบบ eSIS
3. เพิ่มการปรับลดเบี้ย RP, RPP และ RSP อัตโนมัติ หลังจากปีที่มีการปรับลดเบี้ย และปรับทุนขั้นสูงของ RPP (Life Issara) อัตโนมัติหากมีการลดเบี้ยฝากในปีต่ออายุแล้วทำให้ทุนที่ตั้งไว้เดิมเกินขั้นสูงของเบี้ยที่ปรับลด
4. มีการแจ้งเตือนด้วยตัวเลข "สีแดง" (Conditional Format) หากการคำนวนที่เกิดขึ้นทำให้ได้ค่าออกมาแล้วขัดกับข้อกำหนดของกรมธรรม์
5. เพิ่มรูปแบบของการปรับลดเบี้ยและทุน (Cost Minimization) ด้วย "Ctrl" + "m" (Medium Minimization) ปรับลดทุนให้ต่ำสุดหลังหยุดฝากเบี้ย และเมื่อครบอายุ 55 ปีที่สามารถลดทุนลงได้เหลือ 5 เท่า) และ "Ctrl" + "l" (Lowest Minimization ปรับลดทุนให้ต่ำสุดทุกระยะเวลา) เพื่อให้ได้ผลตอบแทนสูงสุดเปรียบเทียบกันใน 2 ลักษณะและเปรียบเทียบกับกรณีไม่มีการปรับลดทุนเลย
6. ปรับเงื่อนไขการคำนวนโบนัสของ RP และ RPP ตามข้อกำหนด (หากมีการถอนหรือปรับลดเบี้ยก่อนครบงวดฝากปีที่ 10 จะไม่ได้รับโบนัส)
7. ปรับเพิ่ม Options สำหรับกรณีการคำนวนเงินลงทุนจากเงินถอน (Goal Seek) ที่ได้ค่าติดลบสำหรับ Life Issara โดยโปรแกรมจะให้เลือกว่าจะให้เพิ่มจำนวนปีของการลงทุน หรือเพิ่มผลตอบแทนแบบอัตโนมัติเพื่อการคำนวนหาเงินลงทุนตามเป้าหมาย
อ่านวิธีการใช้งานส่วนเพิ่มเติมของ Version 4.09 และ 5.03 ได้ที่หน้า วิธีการใช้ ครับ
Download imakelink 4.09 และ 5.03 ได้ที่ Menu Download เลยครับ
หมายเหตุ: Version 5.0x จะสามารถใช้ได้กับ Excel 2007 ขึ้นไปเท่านั้นนะครับ ไม่สามารถใช้กับ Excel 2003 ได้ สำหรับท่านที่ใช้ Excel 2003 ก็แนะนำให้ Upgrade เป็น Excel 2007 หรือ Excel 2010 ก่อนนะครับ
**ท่านที่ลงทะเบียนแล้วก็ให้ใช้ S/N เดิมในการปลดล๊อคโปรแกรมนะครับ โปรแกรมจะถามให้ปลดล๊อคใหม่ทุกครั้งที่มีการเปลี่ยน Version นะครับ
ความสามารถ (Features) ของโปรแกรม imakelink
1. โปรแกรมนี้ทำหน้าที่ในการคำนวนผลตอบแทนโดยประมาณของการลงทุนกับกรมธรรม์ Unit Link ซึ่งคำนวนได้ทั้งกรมธรรม์แบบ Regular Premium (RP), Single Premium (SP) และ Life Issara (IS) โดยผู้ใช้งานสามารถบันทึกข้อมูลของลูกค้าแต่ละคนที่แตกต่างกัน เช่น อายุเริ่มออม เพศ ช่วงเวลาการออม ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เพื่อการคำนวน (โดยการประมาณ) มูลค่าบัญชีในอนาคตจากรูปแบบผลตอบแทนคาดหวังที่เลือกใช้ ทั้งนี้มีจุดประสงค์เพื่อให้เห็นภาพโดยประมาณของการลงทุนกับ Unit Link ก่อนการพิจารณาลงทุน
2. โปรแกรมมีการควบคุมเงื่อนไขและข้อกำหนดของการลงทุนกับ Unit Link ทั้งแบบ RP/SP/IS ให้เป็นไปตามทีบริษัทกำหนด เช่น ในกรณีของ RP สามารถปรับเปลี่ยนทุน เบี้ยหลักและเบี้ยเพิ่มเติมที่ลงทุน เงินถอนในแต่ละปี อัตราผลตอบแทน และอัตราเงินเฟ้อที่ใช้ในการคำนวนเงินถอนในแต่ละปีได้ตามที่ต้องการ หรือ ในกรณีของ SP ที่สามารถออมเบี้ยเพิ่มเติมได้สูงถึง 10 เท่าของเบี้ยหลัก และสามารถถอนช่วงเวลาใดก็ได้โดยไม่มีค่าธรรมเนียม เป็นต้น
3. สามารถประมาณผลตอบแทนได้หลากหลายรูปแบบ ทั้งแบบคงที่ ด้วยระดับของพอร์ตการลงทุนแบบความเสี่ยงต่ำ กลาง และสูง และรูปแบบการลงทุนแบบไม่แน่นอน เช่นการสุ่ม การเติบโตขึ้นคงที่ หรือการลดถอยลงอย่างคงที่ เพื่อให้เห็นภาพของความผันผวนของอัตราผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้นได้ในความเป็นจริง และเพื่อใช้ในการทดสอบเป้าหมายของเงินออมว่าสะสมไว้ได้เพียงพอหรือไม่หากมีความผันผวนของผลตอบแทน
4. ฟังก์ชั่นในการถอนเงินออกมาใช้ในแต่ละปีตามเป้าหมายที่ต้องการ (พร้อมคำนวนเงินเฟ้อ) และการค้นหาเป้าหมายเงินลงทุนที่ต้องลงทุนในแต่ละปี (Goal Seek) เพื่อให้สามารถถอนได้ตามเป้าหมายที่ต้องการในแต่ละปีในอนาคต จึงทำให้สามารถใช้ Unit Link ในการวางแผนทางการเงินได้ทั้งโครงการการเกษียณอายุ การวางแผนทุนการศึกษาของบุตร หรือ การวางแผนสร้างความคุ้มครอง
5. การคำนวนหาเงินออมเพื่อเป้าหมาย (Goal Seek) สามารถระบุให้โปรแกรมเลือกที่จะออมด้วยเบี้ยหลักอย่างเดียว หรือเบี้ยเพิ่มเติมด้วยก็ได้ โดยโปรแกรมจะทำการค่อยๆเพิ่มเบี้ยเพิ่มเติมให้ในแต่ละปีตามจำนวนปีที่ต้องการออมเบี้ยเพิ่มเติมจนกว่าจะเท่ากับจำนวนเบี้ยหลัก (RP) หรือ เท่ากับจำนวนเท่าของเบี้ยหลักตามที่กำหนด (SP) ทั้งนี้เพื่อให้การออมในช่วงแรกๆของวัยทำงานไม่หนักจนเกินไป แต่จะทำให้เป้าหมายไปถึงได้ตามที่วางแผนไว้โดยการค่อยๆออมเพิ่มเมื่อรายได้มากขึ้น
6. มีการแจ้งเตือนหากเงินออมเพื่อเป้าหมายที่คำนวนได้ในแต่ละปีต่ำกว่าข้อกำหนดของ Unit Link ทำให้สามารถค้นหาเงินออมเพื่อเป้าหมายของลูกค้าได้อย่างรวดเร็วถูกต้องและเป็นไปตามข้อกำหนด
7. สรุปมูลค่าบัญชีให้ทราบโดยประมาณ ตามรูปแบบของอัตราผลตอบแทนคาดหวังที่เลือกใช้ ทำให้ทราบผลตอบแทนหลังหักเงินต้นโดยประมาณ รวมทั้งคำนวนค่า IRR สุทธิของโครงการเพื่อผู้ใช้ได้พิจารณา
8. แสดงผลตอบแทนจากการลดหย่อนภาษีของค่าใช้จ่ายที่เกิดจากการลงทุนกับ Unit Link รวมทั้งคำนวน IRR หลังจากที่ได้รับผลตอบแทนจาการลดหย่อนภาษีเปรียบเทียบกับกรณีที่ไม่ได้รวมผลตอบแทนทางภาษี
9. ฟังก์ชั่นในการซ่อนและแสดงการคำนวนค่าใช้จ่ายสำหรับลูกค้าที่ต้องการทราบรายละเอียดอย่างโปร่งใสของค่าใช้จ่ายของ Unit Link ที่ถูกหักอออกจากเงินลงทุนก่อนนำไปลงทุน
10. แสดงกราฟของรูปแบบอัตราผลตอบแทนที่เลือกใช้ เปรียบเทียบกับมูลค่าเงินลงทุนสะสมตลอดระยะทางการลงทุน
11. สามารถอัพเดตข้อมูล NAV รายวันและผลการดำเนินงานย้อนหลังจากเว็บไซต์ของ บล. ได้โดยตรง ทำให้สามารถประเมิณผลตอบแทนคาดหวังได้โดยมีข้อมูลอ้างอิงที่ถูกต้องและน่าเชื่อถือ พร้อม Direct Link ตรงไปยังหน้า Web ของแต่ละ บล. เพื่อการตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลได้ทันที
12. มี Template สำหรับการจัดทำ Asset Allocation เพื่อแบ่งเงินลงทุนลงในแต่ละกองทุน โดยจัดตามช่วงอายุและความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ทำให้สามารถประเมิณผลตอบแทนที่คาดหวังได้อย่างเหมาะสมและมีหลักการ
13. เพิ่มฟังก์ชั่นในการคำนวนเงินลงทุนจากงินถอน โดยสามารถเลือกที่จะออม Top Up แบบค่อยๆเพิ่มขึ้น (Increase) หรือแบบคงที่เท่ากันทุกงวด (Fix) ตามจำนวนงวดที่กำหนด
14. เพิ่มฟังก์ชั่นในการคำนวนเงินถอนจากเงินลงทุน โดยการกำหนดปีที่ต้องการเริ่มถอนและอัตราเงินเฟ้อที่จะใช้ในการคำนวนมูลค่าเงินถอนในอนาคต
15. ปรับปรุงกฎเกณฑ์อายุผู้ลงทุน เป็นตั้งแต่ 0 - 70 ปี และกรณีของ SP สามารถลงทุนเบี้ยหลักได้สูงสุด 30 ล้านบาท โดยที่เบี้ยเพิ่มเติมได้สูงสุด 10 เท่าของเบี้ยหลักแต่ไม่เกิน 120 ล้านบาท
W E B S T A T S